Journal of Applied Economic Research
ISSN 2712-7435
УДК 332.1+351
Влияние валового регионального продукта и совокупных денежных доходов населения на сберегательное поведение в регионах России
В.В. Гамукин, О.С. Мирошниченко
Тюменский государственный университет, г. Тюмень, Россия
Аннотация
Поиск факторов, объясняющих формирование стабильного сберегательного поведения населения с учетом региональных условий, сохраняет свою актуальность для обеспечения устойчивости банковской системы страны. Целью исследования является выявление возможной зависимости между показателями валового регионального продукта, совокупных денежных доходов и вкладов населения в регионах России. В рамках исследования поставлена и проверяется гипотеза о наличии закономерности между сберегательным поведением населения и долей его доходов относительно валового регионального продукта. Для выявления соотношения рассматриваемых показателей использован индексный метод. Рассчитаны три индекса: отношение прироста вкладов населения, отношение прироста вкладов населения к объему денежных доходов населения региона и отношение объема денежных доходов населения региона к валовому региональному продукту. Последний индекс ранее не применялся в исследованиях сберегательного поведения населения. Дополнительно применен метод графического сопоставления индексов с построением диаграммы рассеяния. Показатели регионов России распределены на четыре кластера по критерию отклонения от средних величин по стране. В результате определены различные модели поведения вкладчиков. В 21 регионе, отнесенных к кластеру I и IV, наблюдается прямо пропорциональная зависимость между рассматриваемыми показателями, а именно, низкая склонность к сбережению при низкой доле душевого дохода к валовому региональному продукту. В 64 регионах, отнесенных к кластерам II и III, сформировалась обратная зависимость между рассматриваемыми показателями, что говорит о преобладании такой модели в России в целом и подтверждает выдвинутую гипотезу для большинства регионов. Распределение регионов кластеры по критериям относительности от среднероссийских значений позволяет оперативно давать оценку состоянию сберегательного поведения населения и прогнозировать этот фактор при анализе устойчивости региональных банковских систем в рамках практической деятельности территориальных управлений Центробанка России, а также может использоваться кредитными организациями для разработки программ межрегиональной экспансии.
Ключевые слова
устойчивость банковской системы; совокупные денежные доходы населения; валовый региональный продукт; банковские вклады; кластеризация регионов.
JEL classification
E21, E52Список использованной литературы
1. Carnevale C., Mazzuca M. Sustainability report and bank valuation: Evidence from European stock markets // Business Ethics: A European Review. 2014. Vol. 23, Issue 1. Pp. 69–90 [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/beer.12038.
2. Mircea I. Is Sustainable Banking a Solution? // Journal of Financial and Monetary Economics. 2014. Vol. 1, No. 1. Pp. 108–116 [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://ideas.repec.org/a/vls/rojfme/v1y2014i1p108-116.html.
3. Schaeck K., Cihak M. Competition, efficiency and stability in banking // Financial Management. 2014. Vol. 43, No. 1. Pp. 215–241 [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.jstor.org/stable/43280177.
4. Vives X. Competition and Stability in Banking: The Role of Regulation and Competition Policy. Princeton, Oxford: Princeton University Press. 2016. 334 р. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://press.princeton.edu/books/hardcover/9780691171791/competition-and-stability-in-banking.
5. Вахрушева М.Ю., Харитонова П.В., Патрусова А.М. Проблемы и мероприятия по совершенствованию депозитной политики банка // Проблемы социально-экономического развития Сибири. 2020. № 4. С. 29–35 DOI: 10.18324/2224-1833-2020-4-29-35.
6. Меркулова Н.С., Шаптала А.Р. Инвестиционно-ресурсный потенциал отечественной банковской системы // Фундаментальные исследования. 2021. № 1. С. 72–78. DOI: 10.17513/fr.42952.
7. Анкудинова А.П. Совершенствование методики расчета баланса денежных доходов и расходов населения в России // Управленец. 2013. № 6 (46). С. 64–72.
8. Андреева М.В., Кирик О.Б. Денежные доходы населения как фактор экономического роста // Известия высших учебных заведений. Серия: Экономика, финансы и управление производством. 2020. № 3 (45). С. 42–50.
9. Badura O. Interest Rates and Household Saving Behaviour: An Empirical Puzzle and a Solution Using Czech Data // Prague Economic Papers. 2020. Vol. 29, Issue 5. Рp. 545–560. DOI: 10.18267/j.pep.741.
10. Герасимова И.А. Источники доходов как фактор межрегиональной социально-экономической дифференциации населения России (1995–2007 гг.) // Прикладная эконометрика. 2009. № 4 (16). С. 60–84.
11. Мусаев Р.А., Волков С.А. Формирование суверенной банковской системы России: возможность и необходимость // Вестник Московского университета. Серия 6: Экономика. 2010. № 4. С. 85–95.
12. Přívara A., Trnovský K. The impact of remittances on household savings in the Baltics // Investment Management and Financial Innovations. 2021. Vol. 18, Issue 1. Рp. 335–345. DOI: 10.21511/imfi.18(1).2021.27.
13. Wellschmied F. The welfare effects of asset mean-testing income support // Quantitative Economics. 2021. Vol. 12, Issue 1. Рp. 217–249. DOI: 10.3982/QE1241.
14. Zuanazzi P.T., Fochezatto A. Population aging and the probability of saving: A life cycle analysis of the Brazilian case // Nova Economia. 2020. Vol. 30, Issue 3. Рp. 951–968. DOI: 10.1590/0103-6351/4915.
15. Asdrubali P., Tedeschi S., Ventura L. Household risk-sharing channels // Quantitative Economics. 2020. Vol. 11, Issue 3. Рp. 1109–1142. DOI: 10.3982/QE1000.
16. Gurgel Carneiro de Oliveira O.A., Dos Santos Felipe I.J., Mendes-Da-Silva W. The impact of crisis on household savings behavior in the United States // Innovar. 2017. Vol. 27, No. 66. Рp. 137–151. DOI: 10.15446/innovar.v27n66.66808.
17. Tran N.D., Ong C.N., Nguyen Q.D.L. The relationship between income inequality and savings: evidence from household – level panel data in Vietnam // Journal of Applied Economics. 2020. Vol. 23, Issue 1. Рp. 709–728. DOI: 10.1080/15140326.2020.1816131.
18. Haagsma R. Income inequality and saving in a class society: The role of ordinal status // Economics. 2018. Vol. 12. DOI: 10.5018/economics-ejournal.ja.2018-46.
19. Соколова Н.Г. Модель социальной структуры общества в исследовании качества жизни населения территории // Экономика региона. 2011. № 3 (27). С. 89–94.
20. Тикунов В.С., Черешня О.Ю. Индекс экономического развития регионов Российской Федерации // Вестник Московского университета. Серия 5: География. 2015. № 6. С. 41–47.
21. Kopoin A., Moran K., Paré J.P. Forecasting regional GDP with factor models: How useful are national and international data? // Economics Letters. 2013. Vol. 121, Issue 2. Pp. 267–270. DOI: 10.1016/j.econlet.2013.08.007.
22. Lehmann R., Wohlrabe K. Forecasting gross value-added at the regional level: Are sectoral disaggregated predictions superior to direct ones? // Review of Regional Research. 2014. Vol. 34, Issue 1. Pp. 61–90. DOI: 10.1007/s10037–013–0083–8.
23. Schanne N., Wappler R., Weyh A. Regional unemployment forecasts with spatial interdependencies // International Journal of Forecasting. 2010. Vol. 26, Issue 4. Pp. 908–926. DOI: 10.1016/j.ijforecast.2009.07.002.
24. БердниковаТ.Б. Финансовое измерение социальной справедливости в региональном масштабе // Проблемный анализ и государственно-управленческое проектирование. 2013. Т. 6, № 2. С. 46–66.
25. Тарасьев А.М., Тарасьев А.А., Тарасьева Т.В. Моделирование динамики экономического развития в условиях членства России в ВТО // Вестник УрФУ. Серия Экономика и управление. 2015. Т. 14, № 4. С. 553–573.
26. Зубаревич Н.В., Сафронов С.Г. Люди и деньги: доходы, потребление и финансовое поведение населения российских регионов в 2000–2017 гг. // Известия Российской академии наук. Серия географическая. 2019. № 5. С. 3–17. DOI: 10.31857/S2587-5566201953-17.
27. Ильясов Б.Г., Макарова Е.А., Закиева Е.Ш., Гиздатуллина Э.С. Оценка данных о доходах населения в региональном разрезе методом главных компонент // Экономика региона. 2019. Т. 15, № 2. С. 601–617. DOI: 10.17059/2019-2-22.
28. Изотов Д.А. Северо-Восток Китая в условиях мирового кризиса // Экономика региона. 2010. № 4 (24). С. 229–233.
29. Батищева Г.А. Моделирование инвестиционных процессов // Экономический вестник Ростовского государственного университета. 2008. Т. 6, № 4-2. С. 54–59.
30. Яковлева Е.Б., Маврина И.А. Пути выхода депрессивных регионов из кризисного состояния // Вестник Санкт-Петербургского университета. Серия 5. Экономика. 2010. № 1. С. 54–57.
Благодарности
Исследование выполнено при финансовой поддержке РФФИ в рамках научного проекта № 19-010-00801 A.
Информация об авторах
Гамукин Валерий Владимирович
Кандидат экономических наук, профессор кафедры экономики и финансов Тюменского государственного университета, г. Тюмень, Россия (625003, г. Тюмень, ул. Володарского, 6); ORCID 0000-0002-4396-274X; е-mail: valgam@mail.ru.
Мирошниченко Ольга Сергеевна
Доктор экономических наук, доцент, профессор кафедры экономики и финансов Тюменского государственного университета, г. Тюмень, Россия (625003, г. Тюмень, ул. Володарского, 6); ORCID 0000-0002-7981-575X; е-mail: o.s.miroshnichenko@utmn.ru.
Для цитирования
Гамукин В.В., Мирошниченко О.С. Влияние валового регионального продукта и совокупных денежных доходов населения на сберегательное поведение в регионах России // Journal of Applied Economic Research. 2021. Т. 20, № 3. С. 383-405. DOI: 10.15826/vestnik.2021.20.3.016.
Информация о статье
Дата поступления 6 мая 2021 г.; дата поступления после рецензирования 3 июля 2021 г.; дата принятия к печати 20 июля 2021 г.
DOI: http://dx.doi.org/10.15826/vestnik.2021.20.3.016
Скачать полный текст статьи:
~780 кБ, *.pdf
(Размещен
28.09.2021)
Создано / Изменено: 18 августа 2015 / 20 сентября 2021
© ФГАОУ ВО «УрФУ имени первого Президента России Б.Н. Ельцина»
Увидели ошибку?
выделите фрагмент и нажмите:
Ctrl + Enter
Дизайн портала: Artsofte