Journal of Applied Economic Research
ISSN 2712-7435
УДК 336.77
Детерминанты роста кредитования: эмпирическое исследование коммерческих банков в Индонезии
Ахмад Радо Ризкулла, Сухель, Шри Андайяни
Университет Шривиджая, г. Палембанг, Индонезия
Аннотация
Сектор банкинга является одним из столпов, на которых строится экономика страны. Он выполняет важнейшую функцию, направляя средства в виде кредитов населению. Данное исследование направлено на анализ детерминант, влияющих на рост кредитования в коммерческих банках Индонезии. Используется метод целенаправленной выборки для выбора 7 коммерческих банков Индонезии с минимальным капиталом в 30 триллионов долларов. Период анализа 2017–2021 гг. Гипотезы исследования: 1) размер банка оказывает положительное и значительное влияние на рост кредитования; 2) неработающие кредиты, ликвидность, средства третьих лиц и коэффициенты достаточности капитала оказывают также значительное, но при этом отрицательное влияние на рост кредитования. С помощью обобщенного метода моментов (GMM) установлено, что размер банка и средства третьих лиц оказывают положительное и существенное влияние на рост кредитования. Неработающие кредиты оказывают отрицательное и существенное влияние на рост кредитования. Коэффициент депозитных кредитов имеет положительное и существенное влияние, а коэффициент достаточности капитала – отрицательное и незначительное влияние на рост кредитования. Исследование показало, что сторонние фонды оказывают положительное и значительное влияние на рост кредитования коммерческими банками Индонезии. Положительная, но значимая причинно-следственная связь между сторонними фондами и ростом кредитования указывает на то, что гипотеза, которую выдвигали исследователи, подтверждается в другом направлении. Исследование показывает, что поддержание банковской стабильности имеет важное значение, особенно для повышения доверия и успешного функционирования банка в обществе. Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в том, что оно предоставляет коммерческим банкам Индонезии знания о детерминантах кредита для использования в практической деятельности.
Ключевые слова
рост кредитования; кредитная политика; неработающие кредиты; банки; ГММ.
JEL classification
E51, E510, E520Список использованной литературы
1. Baoko G., Acheampong I.A., Ibrahim M. Determinants of bank credit in Ghana: a bounds-testing cointegration approach // African Review of Economics and Finance. 2017. Vol. 9, No. 1. Рр. 33–61. URL: https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/162143
2. Tahang M., Syatif M., Baheri B. Analisis Pengaruh Kredit Perbankan Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Provinsi Sulawesi Tenggara // Jurnal Progres Ekonomi Pembangunan (JPEP). 2017. Vol. 2, No. 2. Рр. 1–12. http://dx.doi.org/10.33772/jpep.v2i2.8085
3. Biondi Y. Banking, money and credit: A systemic perspective // Accounting, Economics and Law. 2018. Vol. 8, Issue 2. https://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3054525
4. Werner R.A. A lost century in economics: Three theories of banking and the conclusive evidence // International Review of Financial Analysis. 2016. Vol. 46. Рр. 361–379. https://doi.org/10.1016/j.irfa.2015.08.014
5. Ekinci R., Poyraz G. The Effect of Credit Risk on Financial Performance of Deposit Banks In Turkey // Procedia Computer Science. 2019. Vol. 158. Рр. 979–987. https://doi.org/10.1016/j.procs.2019.09.139
6. Hardeo Awang M. Determinan Permintaan Uang Di Indonesia Tahun 2005.Q1-2014.QIV: Pendekatan ECM // Economics Development Analysis Journal. 2018. Vol. 5, No. 2. Рр. 163–169. https://doi.org/10.15294/edaj.v5i2.22029
7. Fu (Maggie) X., Lin (Rebecca) Y., Molyneux P. Bank Competition and Financial Stability in Asia Pacific // Journal of Banking & Finance. 2014. Vol. 38. Рр. 64–77. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2013.09.012
8. Sastrawan G.P., Cipta W., Yudiaatmaja F. Pengaruh Pertumbuhan Tabungan dan Kredit Terhadap Profitabilitas Pada Lembaga Perkreditan Desa (LPD) // Jurnal Manajemen Indonesia. 2014. Vol. 2, No. 1. URL: https://ejournal.undiksha.ac.id/index.php/JMI/article/view/2354
9. Kim D., Sohn W. The effect of bank capital on lending: Does liquidity matter? // Journal of Banking and Finance. 2017. Vol. 77. Рр. 95–107. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2017.01.011
10. Alihodžić A., Ekşi I.H. Credit growth and non-performing loans: Evidence from Turkey and some Balkan countries // Eastern Journal of European Studies. 2018. Vol. 9, Issue 2. Рр. 229–249. URL: https://ideas.repec.org/a/jes/journl/y2018v9p229-249.html
11. Nugroho H.B. Prinsip Kehati-hatian Pada Akad Qardh Dalam Perbankan Syariah Di Indonesia // Al-Amwal : Journal of Islamic Economic Law. 2020. Vol. 5, No. 2. Рр. 32–46. https://doi.org/10.24256/alw.v5i1.1555
12. Kalesaran C.O., Kumaat J.R., Mandeij D. Analisis Determinan Permintaan Kredit Investasi Pada Bank Umum Di Sulawesi Utara Periode 2008.1-2014.4 // Jurnal Berkala Ilmiah Efisiensi. 2016. Vol. 16, No. 01. Рр. 831–838. URL: https://ejournal.unsrat.ac.id/v3/index.php/jbie/article/view/12044/11633
13. Megawati I.A.P., Kesuma I.K.W. Pengaruh Pdrb, Inflasi Dan Dana Pihak Ketiga Terhadap Pertumbuhan Kredit PT. BPD Bali // E-Jurnal Manajemen. 2014. Vol. 3, No. 2. Рр. 255–331. URL: https://ojs.unud.ac.id/index.php/manajemen/article/view/6885
14. Rabab’ah M. Factors Affecting the Bank Credit: An Empirical Study on the Jordanian Commercial Banks // International Journal of Economics and Finance. 2015. Vol. 7, No. 5. Рр. 166–178. https://doi.org/10.5539/ijef.v7n5p166
15. Haryati S. Pertumbuhan Kredit Perbankan Di Indonesia: Intermediasi Dan Pengaruh Variabel Makro Ekonomi // Jurnal Keuangan dan Perbankan. 2009, Vol. 13, No. 2. Рр. 299–310. https://doi.org/10.26905/jkdp.v13i2.938
16. Kurnia S. Analisis Pengaruh Suku Bunga Dasar Kredit, Inflasi, Nilai Tukar, dan DPK Terhadap Penyaluran Kredit Investasi Perbankan (Studi pada Bank Umum Periode 2011:1 – 2015:7) // Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB Universitas Brawijaya. 2016. Vol. 4, No. 2. URL: https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/3116/2793
17. Meiryani O., Sudrajat J., Daud Z.M. The Effect Of Intellectual Capital On Corporate Performance // (IJACSA) International Journal of Advanced Computer Science and Applications. 2020. Vol. 40, No. 4. Рр. 149–173. URL: https://www.researchgate.net/publication/348538663_THE_EFFECT_OF_INTELLECTUAL_CAPITAL_ON_CORPORATE_PERFORMANCE
18. Adnan А., Ridwan R., Fildzah F. Pengaruh Ukuran Bank, Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio, dan LoanTo Deposit Ratio Terhadap Penyaluran Kredit Pada Perusahaan Perbankan yangTerdaftar di Bursa Efek Indonesia Tahun 2011-2015 // Jurnal Dinamika Akuntansi dan Bisnis. 2016ю Vol. 3, Issue 2. Рр. 49–64. URL: file:///C:/Users/User/Downloads/5386-10694-3-PB.pdf
19. Febrianto D.F., Muid D. Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, LDR, NPL, CAR, ROA, dan BOPO Terhadap Jumlah Penyaluran Keredit (Studi pada Bank Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Tahun 2009-2012) // Diponegoro Journal of Accounting. 2013. Vol. 2, Issue 4. Рр. 259–269. URL: https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/accounting/article/download/5921/5710
20. Malede M. Determinants of Commercial Banks Lending Behavior: Evidence From Turkey // European Journal of Business and Management. 2014. Vol. 6, No. 20. Рр. 109–117. URL: https://www.iiste.org/Journals/index.php/EJBM/article/view/14152
21. Purnamasari K. Pengaruh Ukuran Bank, Efisiensi, Dana Pihak Ketiga, Tipe Kepemilikan, dan Likuiditas terhadap Penyaluran Kredit pada Bank Umum Konvensional di Indonesia // Target: Jurnal Manajemen Bisnis. 2020. Vol. 2, No. 2. Рр. 227–236. https://doi.org/10.30812/target.v2i2.989
22. Ben Moussa M.А., Chedia H. Determinants of Bank Lending: Case of Tunisia // International Journal of Finance and Accounting. 2016. Vol. 5, No. 1. Рр. 27–36. https://doi.org/10.5923/j.ijfa.20160501.04
23. Yoel E.M.T. Pengaruh Kebijakan Makroprudensial Terhadap Siklus Kredit // Bina Ekonomi. 2016. Vol. 20, No. 1. Рр. 77–96. https://doi.org/10.26593/be.v20i1.1902.77-96
24. Wijangkoro P.P. Analisis Pengaruh Variabel Faktor Internal Dalam Penyaluran Kredit Perbankan Indonesia Pada Bank Umum Konvensional Periode Januari 2015 Sampai Maret 2018 // Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB. 2017. Vol. 6, No. 2. URL: https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/5250/4616
25. Putri Y.M.W., Akmalia A. Pengaruh CAR, NPL, ROA dan LDR Terhadap Penyaluran Kredit Pada Perbankan (Studi Pada Perusahaan Perbankan yang Listed di Bursa Efek Indonesia Periode 2011-2015) // Balance. 2016. Vol. 13, No. 02. Рр. 82–93. http://dx.doi.org/10.30651/blc.v13i02.1322
26. Syahputra R., Andreas, Wijaya E.Y. Pengaruh Rasio Keuangan Terhadap Pertumbuhan Laba Bank Pembangunan Daerah Di Indonesia dengan Pertumbuhan Kredit sebagai Variabel Intervening (Studi Pada Bank-Bank Pembangunan Daerah Di Sumatera) Bank BPD Bank Aceh Bank Sumut Bank Jambi Bank Riau Kepri // Jurnal Tepak Manajemen Bisnis. 2014. Vol. 6, No. 2. Рр. 73–85. URL: https://jtmb.ejournal.unri.ac.id/index.php/JTMB/article/view/2387/2347
27. Firnanda S.D. Analisis Pertumbuhan Kredit Perbankan di Indonesia (Studi Kasus Bank BUMN Periode Tahun 2011-2020) // Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB Universitas Brawijaya. 2022. Vol. 10, No. 2. URL: https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/8101/6882
28. Ramadhani A., Mawardi I. Pengaruh Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah Terhadap Likuidtas Industri Bank Syariah di Indonesia // Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan. 2015. Vol. 2, No. 7. Рр. 598–613. https://doi.org/10.20473/vol2iss20157pp598-613
29. Suryanto D.A. Pertumbuhan Kredit di Indonesia : Sebuah Analisis Kepatuhan Bank Terhadap Implementasi Basel Accord I-III // Jurnal ASET (Akuntansi Riset). 2019. Vol. 11, No. 2. Рр. 224–237. https://doi.org/10.17509/jaset.v11i2.18721
30. Mongid A. The Impact of Monetary Policy On Bank Credit During Economics Crisis: Indonesia Experience // Jurnal Keuangan dan Perbankan. 2008. Vol. 12, No. 1. Рр. 100–110. https://dx.doi.org/10.26905/jkdp.v12i1.876
31. Kristijadi E., Laksana K.B. Pengaruh Pertumbuhan DPK, Pertumbuhan Simpanan dari Bank Lain, Tingkat Suku Bunga SBI dan CAR Terhadap Pertumbuhan Kredit Pada Bank-Bank Pemerintah // Kompak. 2006. Vol. 13, Issue 1. Рр. 249–264. URL: https://scholar.google.co.id/scholar?hl=en&as_sdt=0,5&cluster=13681612728006599944
32. Pratama B.A. Analisis Faktor – Faktor Yang Mempengaruhi Kebijakan Penyaluran Kredit Perbankan (Studi pada Bank Umum di Indonesia Periode Tahun 2005 – 2009) // Jurnal Bisnis Strategi. 2017. Vol. 19, No. 2. Рр. 135–148. https://doi.org/10.14710/jbs.19.2.135-148
33. Satria D., Subegti R.B. Determinasi Penyaluran Kredit Bank Umum di Indonesia Periode 2006-2009 // Jurnal Keuangan dan Perbankan. 2010. Vol. 14, No. 3. Рр. 415–424. https://doi.org/10.26905/jkdp.v14i3.983
34. Akinlo A.E., Oni I.O. Determinants of bank credit growth in Nigeria 1980-2010 // European Journal of Sustainable Development. 2015. Vol. 4, No. 1. Рр. 23–30. https://doi.org/10.14207/ejsd.2015.v4n1p23
35. Amrozi A.I., Sulistyorini E. Pengaruh DPK, NPL, CAR, dan LDR Terhadap Penyaluran Kredit (Studi Kasus Pada Bank yang Terdaftar di Indeks LQ45 Tahun 2014-2018) // Jurnal Penelitian Teori & Terapan Akuntansi (PETA). 2020. Vol. 5, No. 1. Рр. 85–98. https://doi.org/10.51289/peta.v5i1.420
36. Mayasari V. Pengaruh Likuiditas Terhadap Penyaluran Kredit Sektor Perbankan Dikota Palembang // Jurnal Adminika. 2017. Vol. 3, No. 1. Рр. 80–92. URL: https://d1wqtxts1xzle7.cloudfront.net/52410901/6_Veny-libre.pdf?1491015033=&response-content-disposition=inline%3B+filename%3DPENGARUH_LIKUIDITAS_TERHADAP_PENYALURAN.pdf&Expires=1686214843&Signature=XV-3vBg5iXNB3BDB-TK-vksahh7RQWTDb1hgKkjfrBzvaji8k~QxySXVj8MGw7zH1TdaSgW3HBLiksPk2eH2qJ~B~lyLYoUHfO60mfarKGgjcYnKxNJSZLX81sanJMr8x4UodOjJuSDIJC0XYhXum-nfnChZaJFitaoBkCGfHTmY~NY~78On2AiJ~SgeulgN1AV0cR~rSGMeamB-a022SGDUFFTrmZ01mkqyiPB5o0q3xiK2poecY07aVycB-KqfiVbdX~0hqtJnBlQW0O~bmVzeDgfGv2DTdcPD0MOkgmMXY7jSaJeYKT4hO9ZQevUWlRkYU5GBDCZlSlRQmC7npw__&Key-Pair-Id=APKAJLOHF5GGSLRBV4ZA
37. Mesrawati M., Hitajulu W., Siregar S., Venny V., Panggabean S., Halawa F. Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL) dan Loan To Deposit Ratio (LDR) terhadap Penyaluran Kredit Perbankan // Journal of Economic, Bussines and Accounting (COSTING). 2020. Vol. 4, No. 1. Рр. 109–116. https://doi.org/10.31539/costing.v4i1.1442
38. Arellano M., Bond S. Some tests of specification for panel data: Monte Carlo evidence and an application to employment equations // The Review of Economic Studies. 1991. Vol. 58, Issue 2. Рр. 277–297. https://doi.org/10.2307/2297968
39. Louzis D.P., Vouldis A.T., Metaxas V.L. Macroeconomic and bank-specific determinants of non-performing loans in Greece: A comparative study of mortgage, business and consumer loan portfolios // Journal of Banking and Finance. 2012. Vol. 36, Issue 4. Рр. 1012–1027. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2011.10.012
40. Rusnaini S., Hamirul H., M, A. Non Performing Loan (Npl) Dan Return on Asset (Roa) Di Koperasi Nusantara Muara Bungo // Jurnal Ilmiah MEA (Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi). 2019. Vol. 3, No. 1. Рр. 1–18. https://doi.org/10.31955/mea.v3i1.80
41. Romli H., Alie M. Diterminan Penyaluran Kredit dan Implikasinya Terhadap Kinerja Profitabilitas Bank yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2010-2014 // Jurnal Manajemen dan Bisnis Sriwijaya. 2017. Vol. 15, No. 1. Рр. 62–76. https://doi.org/10.29259/jmbs.v15i1.5648
42. Martin L.E., Saryadi S., Wijayanto A. Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Loan to Deposit Ratio (LDR), Non Performing Loan (NPL), Return on Asset (ROA), Net Interest Margin (NIM), dan Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) Terhadap Pemberian Kredit (Studi Kasus Pada PD. BPR BKK P // Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis S1 Undip. 2014. Vol. 3, No. 2. Рр. 234–245. URL: https://www.neliti.com/publications/188934/pengaruh-capital-adequacy-ratio-car-loan-to-deposit-ratio-ldr-non-performing-loa#cite
43. Shingjergji A., Hyseni M. The Impact of Macroeconomic and Banking Factors on Credit Growth in the Albanian Banking System // European Journal of Economics and Business Studies. 2015. Vol. 1, No. 1. Рр. 113–120. https://doi.org/10.26417/ejes.v2i1.p113-120
44. Danisman G.O., Ersan O., Demir E. Economic policy uncertainty and bank credit growth: Evidence from European banks // Journal of Multinational Financial Management. 2020. Vol. 57-58. Р. 100653. https://doi.org/10.1016/j.mulfin.2020.100653
45. Dao L.K.O., Nguyen T.Y., Hussain S., Nguyen V.C. Factors affecting non-performing loans of commercial banks: The role of bank performance and credit growth // Banks and Bank Systems. 2020. Vol. 15, Issue 3. Рр. 44–54. https://doi.org/10.21511/bbs.15(3).2020.05
46. Boumparis P., Milas C., Panagiotidis T. Non-performing loans and sovereign credit ratings // International Review of Financial Analysis. 2019. Vol. 64. Рр. 301–314. https://doi.org/10.1016/j.irfa.2019.06.002
47. Abdi M.N., Risnayanti R., Asriati A. Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Car, Dan Npl Terhadap Penyaluran Kredit Pt Btn Tbk. Cabang Makassar // Jurnal Ilmiah Manajemen “EMOR”. 2020. Vol. 4, No. 1. Рр. 62–77. https://doi.org/10.32529/jim.v4i1.515
48. Awdeh A. The Determinants of Credit Growth in Lebanon // International Business Research. 2017. Vol. 10, No. 2. Рр. 9–19. https://doi.org/10.5539/ibr.v10n2p9
49. Ivanović M. Determinants of Credit Growth: The Case of Montenegro // Journal of Central Banking Theory and Practice. 2016. Vol. 5, Issue 2. Рр. 101–118. https://doi.org/10.1515/jcbtp-2016-0013
50. Haryanto S.B., Widyarti E.T. Analisis Pengaruh NIM, NPL, BOPO, BI Rate dan CAR Terhadap Penyaluran Kredit Bank Umum Go Public Periode 2012-2016 // Journal of Management. 2017. Vol. 6, No. 4. Рр. 1–11. URL: https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/djom/article/view/18062/17118
51. Wanuri W., Fauziyanti W., Sari C.T. Analysis Of The Health Of The State Saving Bank Tbk With The RGEC Method Approach (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earning, Capital) // International Journal of Economics, Business and Accounting Research (IJEBAR). 2022. Vol. 6, No. 3. Рр. 2086–2098. URL: https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/IJEBAR/article/view/6394
52. Setiawan R., Pratama A.A.P. Modal, Tingkat Likuiditas Bank, Npl Dan Pertumbuhan Kredit Perbankan Indonesia // Matrik : Jurnal Manajemen, Strategi Bisnis dan Kewirausahaan. 2019. Vol. 13, No. 1. Рр. 96–107. https://doi.org/10.24843/matrik:jmbk.2019.v13.i01.p10
53. Barraza S., Civelli A. Economic Policy Uncertainty and the Supply of Business Loans // Journal of Banking and Finance. 2020. Vol. 121. Р. 105983. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2020.105983
54. Bassett W., Demiralp S., Lloyd N. Government support of banks and bank lending // Journal of Banking and Finance. 2017. Vol. 112. Р. 105177. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2017.07.010
55. Heider F., Saidi F., Schepens G. Life below zero: bank lending under negative policy rates // ECB Working Paper Series No. 2173. European Central Bank, 2018. 72 р. URL: https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/scpwps/ecb.wp2173.en.pdf
56. Chakraborty I., Goldstein I., MacKinlay A. Monetary stimulus and bank lending // Journal of Financial Economics. 2020. Vol. 136, Issue 1. Рр. 189–218. https://doi.org/10.1016/j.jfineco.2019.09.007
57. Carpinelli L., Crosignani M. The Effect of Central Bank Liquidity Injections on Bank Credit Supply // Finance and Economics Discussion Series. No. 038. Board of Governors of the Federal Reserve System, 2017. 58 р. https://doi.org/10.17016/feds.2017.038
58. Saleh D.S. Winarso E. Analysis of Non-Performing Loans (NPL) and Loan to Deposit Ratio (LDR) towards Profitability // International Journal of Multicultural and Multireligious Understanding. 2021. Vol. 8, No. 1. Рр. 423–436. https://doi.org/10.18415/ijmmu.v8i1.2387
59. Umar M., Ji X., Mirza N., Naqv B. Carbon neutrality, bank lending, and credit risk: Evidence from the Eurozone // Journal of Environmental Management. 2021. Vol. 296. Р. 113156. https://doi.org/10.1016/j.jenvman.2021.113156
60. Ghenimi A., Chaibi H., Omri M.A.B. The effects of liquidity risk and credit risk on bank stability: Evidence from the MENA region // Borsa Istanbul Review. 2017. Vol. 17, Issue 4. Рр. 238–248. https://doi.org/10.1016/j.bir.2017.05.002
Информация об авторах
Ризкулла Ахмад Радо
Бакалавр в области экономики развития, Университет Шривиджая, г. Палембанг, Индонезия (Raya Palembang – Prabumulih Street No. km. 32, Indralaya Indah, Kec. Indralaya, OganIlir Regency, South Sumatra 30862 Indonesia); ORCID https://orcid.org/0009-0006-0928-2114 e-mail: arrizkullah13@gmail.com
Сухель
Магистр экономики, преподаватель экономического факультета, Университет Шривиджая, г. Палембанг, Индонезия (Raya Palembang – Prabumulih Street No. km. 32, Indralaya Indah, Kec. Indralaya, OganIlir Regency, South Sumatra 30862 Indonesia); ORCID https://orcid.org/0000‑0003-2541‑9871 e-mail: suhel@unsri.ac.id
Андайяни Шри
Магистр экономики, преподаватель экономического факультета, Университет Шривиджая, г. Палембанг, Индонезия (Raya Palembang – Prabumulih Street No. km. 32, Indralaya Indah, Kec. Indralaya, OganIlir Regency, South Sumatra 30862 Indonesia); ORCID https://orcid.org/0000-0002-4275-0059 e-mail: sriandaiyani@fe.unsri.ac.id
Для цитирования
Ризкулла А.Р., Сухель, Андайяни Ш. Детерминанты роста кредитования: эмпирическое исследование коммерческих банков в Индонезии // Journal of Applied Economic Research. 2023. Т. 22, № 2. С. 404-424. https://doi.org/10.15826/vestnik.2023.22.2.017
Информация о статье
Дата поступления 25 апреля 2023 г.; дата поступления после рецензирования 25 мая 2023 г.; дата принятия к печати 5 июня 2023 г.
DOI: http://dx.doi.org/DOI 10.15826/vestnik.2023.22.2.017
Скачать полный текст статьи:
~646 кБ, *.pdf
(Размещен
01.07.2023)
Создано / Изменено: 18 августа 2015 / 20 сентября 2021
© ФГАОУ ВО «УрФУ имени первого Президента России Б.Н. Ельцина»
Увидели ошибку?
выделите фрагмент и нажмите:
Ctrl + Enter
Дизайн портала: Artsofte